Может ли магазин на Бали брать 3% за оплату кредитной картой?

Нет. Статья 52 Положения Банка Индонезии (PBI) № 23/6/PBI/2021 о поставщиках платёжных услуг запрещает продавцам товаров и услуг взимать с покупателей надбавку (surcharge) за комиссию, которую с них берёт платёжный провайдер. 2-3%, которые банк удерживает с каждой операции по карте, это расходы магазина, а не ваши. Статус нормы проверен в октябре 2026 года.

Изменилось ли правило в 2026 году?

Изменилась рамка, запрет остался. Банк Индонезии выпустил PBI № 10 от 2025 года о регулировании отрасли платёжных систем, подписанное 24 декабря 2025 года и действующее с 31 марта 2026 года. Его статья 184 сохраняет действие PBI 23/6/PBI/2021 в части, не противоречащей новому положению, а пояснение к статье 61 снова называет надбавку примером вредных действий, при которых банк обязан прекратить или не продлевать договор с продавцом. С PBI 11/11/PBI/2009 и до сегодняшнего дня позиция Банка Индонезии не менялась.

Запрет распространяется на кредитные, дебетовые карты и QRIS. Банк Индонезии и департамент защиты прав потребителей Министерства торговли совместно подтвердили это в сентябре 2023 года: к оплате через терминал EDC или QRIS нельзя добавлять дополнительный сбор.

Перед оплатой: пять частых ошибок

1. Считать, что табличка на кассе делает надбавку законной. Надписи «3% surcharge for credit card» часто встречаются в магазинах, кафе, прокатах байков, у туроператоров и на виллах Бали, а на форумах это называют обычной практикой. Обычное не значит законное. Объявление на кассе не отменяет правила Банка Индонезии.

2. Соглашаться, не спросив. Вежливо спросите, можно ли оплатить картой без надбавки, ведь Банк Индонезии её запрещает. Некоторые кассиры сразу её убирают. Если отказывают, вы вправе заплатить иначе или отказаться от покупки.

3. Не сохранять доказательства. Если надбавку всё же взяли, попросите чек терминала и счёт с указанием надбавки, сфотографируйте табличку. На чеке терминала указан банк-владелец (например, BCA, Mandiri, BNI или BRI). Именно этот банк обязан следить, чтобы его продавец соблюдал правила.

4. Выбирать валюту своей страны на терминале. Эта ловушка часто дороже надбавки. Динамическая конвертация валюты (DCC) это предложение на экране терминала списать деньги в долларах, евро или валюте вашей карты. Курс устанавливает провайдер DCC, и обычно он на несколько процентов хуже курса платёжной системы. Всегда выбирайте IDR или рупии. Если кассир уже выбрал иностранную валюту, попросите отменить операцию и провести её заново в рупиях. Правила Visa и Mastercard требуют предоставить держателю карты этот выбор.

5. Забывать о способах оплаты без надбавки. Наличные рупии вообще не проходят через банк, а к QRIS надбавку тоже добавлять нельзя. Многие иностранцы теперь платят QRIS через приложение своего банка или туристическое платёжное приложение; подробности в статье могут ли иностранные туристы платить через QRIS на Бали. О курсах и лицензированных обменниках читайте в гиде по обмену денег и оплате на Бали.

Куда жаловаться, если надбавку всё же взяли

• В банк-владелец терминала (эквайер) через колл-центр, указанный на его официальном сайте. Назовите продавца, дату и сумму.
• В Банк Индонезии: служба BICARA по номеру 131 или [email protected], этот канал Министерство торговли указывает для жалоб на надбавки.
• В банк, выпустивший вашу карту. Для зарубежных карт уточните, можно ли оспорить надбавку. Результат зависит от политики банка, так что на возврат денег не рассчитывайте наверняка.

Санкции административные, а не уголовные: банк обязан прекратить договор, может забрать терминал и предложить внести продавца в чёрный список. Жалоба не вернёт деньги автоматически, но даёт банку основание действовать.

А отели и виллы?

Правило то же. Различайте три вещи. Депозит по кредитной карте при заселении это временная блокировка, а не плата. Налог 10% и сервисный сбор в цене номера законны, если о них сообщили заранее. Запрещён именно дополнительный процент, который появляется только потому, что вы платите картой.

Привычка, которая экономит больше всего: посмотрите на экран терминала до ввода PIN-кода или прикладывания карты. Сумма должна быть в рупиях, совпадать со счётом и не содержать добавленного процента. После одобрения операции отменить её гораздо сложнее.