발리 가게가 신용카드 결제에 3%를 더 받아도 되나요?

안 됩니다. 인도네시아 중앙은행 규정(PBI) 제23/6/PBI/2021호 결제서비스제공자 규정 제52조는 상품·서비스 제공자가 결제사업자에게서 부과받는 수수료를 이유로 이용자에게 추가 요금(서차지)을 받는 것을 금지합니다. 은행이 카드 거래마다 떼어 가는 2-3%는 가게의 비용이지 손님의 비용이 아닙니다. 규정 현황은 2026년 10월에 확인했습니다.

2026년에 규정이 바뀌었나요?

틀은 바뀌었고 금지는 그대로입니다. 중앙은행은 결제시스템 산업 규제에 관한 PBI 2025년 제10호를 2025년 12월 24일 제정해 2026년 3월 31일부터 시행했습니다. 이 규정 제184조는 PBI 23/6/PBI/2021을 충돌하지 않는 범위에서 계속 유효하게 두었고, 제61조 해설에서도 서차지를 은행이 가맹점 계약을 종료하거나 갱신하지 말아야 하는 유해 행위의 예로 다시 들고 있습니다. PBI 11/11/PBI/2009부터 지금까지 중앙은행의 입장은 일관됩니다.

금지 대상은 신용카드, 체크카드, QRIS입니다. 중앙은행과 무역부 소비자보호총국은 2023년 9월 EDC 단말기나 QRIS 거래에 추가 요금을 붙여서는 안 된다고 함께 재확인했습니다.

결제 전에: 자주 하는 다섯 가지 실수

1. 계산대 안내문이 있으면 합법이라고 생각한다. "신용카드 3% 추가" 안내는 발리의 상점, 카페, 오토바이 대여점, 여행사, 빌라에서 흔하고 여행 커뮤니티에서도 관행이라고 말합니다. 흔하다고 합법은 아닙니다. 계산대 안내문이 중앙은행 규정보다 우선할 수 없습니다.

2. 묻지 않고 받아들인다. 중앙은행이 서차지를 금지하니 추가 요금 없이 카드로 낼 수 있는지 정중히 물어보세요. 그 자리에서 빼 주는 직원도 있습니다. 거절하면 다른 방법으로 내거나 사지 않을 자유가 있습니다.

3. 증거를 남기지 않는다. 그래도 추가 요금을 받으면 단말기 전표와 추가 요금이 적힌 영수증을 받고 안내문을 사진으로 찍어 두세요. 단말기 전표에는 단말기를 소유한 은행(예: BCA, Mandiri, BNI, BRI)이 나옵니다. 가맹점이 규정을 지키도록 할 책임은 이 은행에 있습니다.

4. 단말기에서 자국 통화를 고른다. 이 함정은 서차지보다 비싼 경우가 많습니다. 자국통화결제(DCC)는 단말기 화면에서 달러, 유로, 카드 통화로 결제하겠느냐고 묻는 기능입니다. 환율은 DCC 업체가 정하며 보통 카드 브랜드 환율보다 몇 퍼센트 높습니다. 항상 IDR(루피아)을 고르세요. 직원이 이미 외화를 선택했다면 취소하고 루피아로 다시 결제해 달라고 하세요. 비자와 마스터카드 규정은 카드 소지자에게 이 선택권을 주도록 요구합니다.

5. 수수료 없는 결제 수단을 잊는다. 루피아 현금은 은행을 거치지 않고, QRIS에도 추가 요금을 붙일 수 없습니다. 이제 많은 외국인 여행자가 자국 은행 앱이나 여행자용 결제 앱으로 QRIS를 쓸 수 있습니다. 자세한 내용은 외국인 관광객도 발리에서 QRIS로 결제할 수 있을까를 보세요. 현금 환율과 공인 환전소는 발리 환전·결제 가이드에 정리했습니다.

그래도 받으면 어디에 신고하나요?

단말기를 소유한 은행(매입사). 공식 웹사이트의 콜센터에 가맹점 이름, 날짜, 금액을 알리세요.
인도네시아 중앙은행: BICARA 서비스(전화 131, 이메일 [email protected]). 무역부가 서차지 민원 창구로 안내하는 곳입니다.
카드 발급사. 해외 발급 카드라면 추가 요금에 이의를 제기할 수 있는지 물어보세요. 결과는 은행 정책에 따라 다르니 반드시 돌려받는다고 기대하지는 마세요.

제재는 형사처벌이 아니라 행정 조치입니다. 은행은 계약을 끝내야 하고 단말기를 회수하거나 가맹점을 블랙리스트에 올리자고 제안할 수 있습니다. 신고한다고 자동으로 환불되지는 않지만 은행이 조치할 근거가 됩니다.