¿Pueden las tiendas de Bali cobrar un 3% por tarjeta?

No. El artículo 52 del Reglamento de Bank Indonesia (PBI) n.º 23/6/PBI/2021 sobre Proveedores de Servicios de Pago establece que los vendedores de bienes o servicios no pueden cobrar a los usuarios un recargo para cubrir las comisiones que les cobra su proveedor de pagos. El 2-3% que el banco retiene de cada transacción con tarjeta es un coste del comercio, no tuyo. Estado de la norma verificado en octubre de 2026.

¿Cambió la norma en 2026?

El marco cambió; la prohibición no. Bank Indonesia emitió el PBI n.º 10 de 2025 sobre Regulación de la Industria de Sistemas de Pago, firmado el 24 de diciembre de 2025 y vigente desde el 31 de marzo de 2026. Su artículo 184 mantiene vigente el PBI 23/6/PBI/2021 en lo que no entre en conflicto, y la aclaración de su artículo 61 vuelve a incluir el recargo como ejemplo de conducta perjudicial que obliga a los bancos a poner fin o no renovar un contrato de comerciante. Desde el PBI 11/11/PBI/2009 hasta hoy, la posición de Bank Indonesia ha sido coherente.

La prohibición abarca tarjetas de crédito, tarjetas de débito y QRIS. Bank Indonesia y la dirección de protección al consumidor del Ministerio de Comercio la reiteraron juntos en septiembre de 2023: los pagos a través de datáfonos EDC o QRIS no pueden llevar un cargo adicional.

Antes de pagar: cinco errores que comete la gente

1. Suponer que un cartel en la caja lo hace legal. Los carteles de "3% de recargo por tarjeta de crédito" son comunes en tiendas, cafeterías, alquileres de scooters, operadores turísticos y villas de Bali, y los foros de viajes lo describen como normal. Que sea común no significa que sea legal. Un aviso en el mostrador no anula las normas de Bank Indonesia.

2. Aceptarlo sin preguntar. Pregunta con educación si puedes pagar con tarjeta sin el cargo extra, ya que Bank Indonesia prohíbe los recargos. Algunos cajeros lo quitan en el momento. Si se niegan, eres libre de pagar de otra forma o marcharte.

3. No guardar pruebas. Si aun así aplican el recargo, pide el comprobante del datáfono y una factura detallada que muestre el cargo extra, y fotografía el cartel. El comprobante indica qué banco es propietario del datáfono (por ejemplo BCA, Mandiri, BNI o BRI). Ese banco es responsable de asegurarse de que su comerciante cumpla.

4. Elegir tu moneda de origen en el datáfono. Esta trampa suele costar más que el recargo. La conversión dinámica de divisas (DCC) es la oferta en pantalla de cobrarte en dólares, euros o la moneda de tu tarjeta. El tipo de cambio lo fija el proveedor de DCC y normalmente incluye un margen de varios puntos porcentuales sobre el tipo de la red de la tarjeta. Elige siempre IDR o rupias. Si el cajero ya ha seleccionado una moneda extranjera, pídele que la anule y la procese de nuevo en rupias. Las normas de Visa y Mastercard exigen que se dé al titular de la tarjeta esa opción.

5. Olvidar que hay formas de pagar sin comisiones. El efectivo en rupias no implica a ningún banco, y QRIS tampoco puede llevar recargo. Muchos visitantes extranjeros ya pueden pagar con QRIS a través de la app de su banco de origen o de una app de pago para turistas; consulta can foreign tourists pay with QRIS in Bali. Para efectivo, tipos de cambio y cambistas autorizados, consulta nuestra Bali money exchange and payment guide.

Dónde denunciar si aun así lo cobran

• El banco propietario del datáfono (el adquirente), a través del centro de llamadas de su web oficial. Indica el nombre del comercio, la fecha y el importe.
• Bank Indonesia: el servicio BICARA en el 131 o [email protected], el canal que el Ministerio de Comercio indica para las quejas por recargos.
• El emisor de tu tarjeta. Para tarjetas emitidas en el extranjero, pregunta si se puede impugnar el cargo extra. Los resultados dependen de la política de cada banco, así que no cuentes con recuperar el dinero.

Las sanciones son administrativas, no penales: el banco debe poner fin al contrato con el comerciante, puede retirar el datáfono y puede proponer al comerciante para una lista negra. Una denuncia no te reembolsará automáticamente, pero da al banco motivos para actuar.

¿Y los hoteles y las villas?

La misma norma. Mantén tres cosas separadas. Un depósito con tarjeta de crédito al hacer el check-in es una autorización temporal, no una comisión. El 10% de impuesto y cargo por servicio en la tarifa de una habitación son partes legítimas del precio cuando se informan. Lo que está prohibido es un porcentaje extra añadido solo porque elegiste pagar con tarjeta.

El hábito que más ahorra: mira la pantalla del datáfono antes de introducir tu PIN o acercar la tarjeta. Comprueba que el importe esté en rupias, coincida con la factura y no tenga ningún porcentaje añadido. Una vez aprobada una transacción, deshacerla es mucho más complicado.